Pensioen afkopen bij Vidanova: wanneer is het mogelijk?

“Goeiemorgen mevrouw, ik werk niet meer bij mijn oude werkgever en wil graag mijn pensioen afkopen.” Dit is een vraag die we bij Vidanova regelmatig krijgen. Helaas is het bericht dat je in de meeste gevallen je pensioen niet kunt afkopen. Dit komt omdat je ouderdomspensioen bedoeld is als voorziening voor je oude dag. Vroegtijdig daar gebruik van maken is dan ook meestal niet mogelijk.

Maar er zijn twee situaties waarin afkoop wél mogelijk is. Bovendien is er een derde situatie waarbij je de door jou gestorte premies terug kan ontvangen. In dit artikel leggen we deze drie gevallen uit.

Wat bedoelen we met ‘pensioen afkopen’?
‘Pensioen afkopen’ betekent dat Vidanova, als jouw pensioenuitvoerder, jouw opgebouwde pensioenaanspraken of pensioenspaarkapitaal ineens uitbetaalt in de vorm van een geldbedrag. De hoogte van dit bedrag verschilt per persoon en situatie.

Belangrijk om te weten: Na de uitbetaling vervalt je recht op ouderdomspensioen. Ook je eventuele recht op partnerpensioen en wezenpensioen komt te vervallen. Daarom moeten zowel jij als je partner schriftelijk akkoord geven bij afkoop.

De twee situaties waarin pensioenafkoop mogelijk is:

1. Klein pensioen
Wanneer je pensioen lager is dan XCG 100/USD 56 per maand, wordt dit op pensioendatum automatisch vervangen door een eenmalige uitbetaling. Op het moment dat je je pensioendatum bereikt en je pensioen aanvraagt, berekenen wij je uiteindelijke pensioenbedrag. Komt dit uit op XCG 100/USD 56 of minder per maand, dan keren wij het in één keer uit.

Let op: Deze uitbetaling is aan belasting onderhevig. We zullen ook alle premies en sociale lasten die we anders maandelijks op je pensioen zouden inhouden, ook op de eenmalige uitkering inhouden.

2. Emigratie
Bij emigratie is het mogelijk om je spaarkapitaal of opgebouwd pensioen terug te krijgen. Dit is geregeld in de Landsverordening Ondernemingspensioenfondsen (LOP). Echter, het pensioenreglement dat voor jou geldt, is altijd leidend. Hierbij geldt het volgende:

• Geen afkoop: Als je pensioenreglement restitutie bij emigratie expliciet uitsluit, kan Vidanova helaas het spaarkapitaal of opgebouwd pensioen niet uitkeren bij emigratie. In dit geval zal je moeten wachten tot je pensioenleeftijd om dan je pensioen maandelijks te ontvangen.
• Wel afkoop: Als je reglement hierover niets bepaalt of afkoop wel toelaat, dan kunnen wij wel overgaan tot uitbetaling als je geëmigreerd bent. Daarnaast geldt dat je daadwerkelijk moet zijn geëmigreerd. Je moet een bewijs van uitschrijving uit je oude woonland én een bewijs van inschrijving in je nieuwe woonland overleggen.

Let op: Afkoop bij emigratie is niet verplicht. Je kan er altijd voor kiezen om bij emigratie je pensioen bij Vidanova achter te laten en op pensioendatum je pensioen maandelijks te ontvangen. Uitbetaling van afkoop bij emigratie is ook onderhevig aan belasting.

Premierestitutie bij kort dienstverband
Naast de mogelijkheden voor pensioenafkoop kennen wij ook de mogelijkheid voor premierestitutie. Heb je slechts kort bij je werkgever gewerkt? Dan kan je in de volgende gevallen de door jou betaalde werknemerspremies terugkrijgen:

• Je uitdiensttreding vond plaats na een korte periode, zoals vastgelegd in jouw pensioenregeling (vaak tussen 1 en 5 jaar).
• De reden van uitdiensttreding is ontslag; niet overlijden of arbeidsongeschiktheid.

In dit geval ontvang je de door jou betaalde werknemerspremies terug. Ook hier wordt het bedrag uitgekeerd na aftrek van wettelijke belasting en sociale lasten.

Belangrijk hierbij is om rekening te houden met het feit dat je je premie restitutie moet aanvragen. Wij zullen het niet automatisch aan jou uitbetalen omdat wij je bankgegevens niet hebben. Ook is het zo dat de aanvraag en uitbetaling binnen twee jaar nadat je uit dienst bent getreden, moet plaatsvinden. Daarna is restitutie wettelijk niet meer toegestaan. Dus lees je reglement erop na. Voorzie je dat je dienstverband van korte duur zal zijn, denk eraan om tegen die tijd je premie restitutie op tijd aan te vragen.

Conclusie
Samengevat zijn er slechts twee situaties waarin je jouw pensioen kunt afkopen: bij een klein pensioen op pensioendatum en bij emigratie. Verder kan je bij een kort dienstverband de door jouw gestorte premies, terugvragen.

Denk bij het overwegen van afkoop bij emigratie goed na over je financiële toekomst. Een eenmalige uitbetaling kan op korte termijn aantrekkelijk zijn, maar een levenslang pensioeninkomen biedt op lange termijn meer zekerheid — voor jou én voor je nabestaanden.