Het leven is heerlijk en tegelijkertijd ook onvoorspelbaar. Onvoorziene situaties kunnen altijd gebeuren, waaronder arbeidsongeschiktheid. Gelukkig zijn er opties beschikbaar waardoor je stressvrij op je herstel kunt focussen zonder na te moeten denken over geld verdienen. Een van deze opties is het arbeidsongeschiktheidspensioen van Vidanova Pensioenfonds. Wat is arbeidsongeschiktheidspensioen? Wanneer kom je in aanmerking? Hoe zijn de kosten geregeld? Dit zijn allemaal vragen die we in dit artikel zullen beantwoorden.
Wat is arbeidsongeschiktheidspensioen?
Een arbeidsongeschiktheidspensioen (AO-pensioen) is een maandelijkse uitkering die je van je pensioenuitvoerder krijgt in geval van arbeidsongeschiktheid tot aan je herstel of pensioenleeftijd. Bij Vidanova Pensioenfonds kennen wij ook een AO-pensioen. Wanneer kom je in aanmerking? Je komt in aanmerking voor een AO-pensioen wanneer in je pensioenregeling, AO ook meeverzekerd is en je voor een geruime tijd volledig arbeidsongeschikt bent verklaard. Dit betekent dat je door een medisch specialist of keuringsarts, op puur medische gronden, voor 65% of meer arbeidsongeschikt bent verklaard door een ernstige ziekte of lichamelijk gebrek. Hierdoor ben je niet meer in staat een gelijkwaardig beroep uit te oefenen of andere werkzaamheden te verrichten, noch bij je werkgever, noch elders. Je komt niet in aanmerking voor een AO-pensioen als je arbeidsongeschikt raakt door eigen toedoen, onzedelijk of slecht gedrag. Dit laatste wordt beoordeeld door het bestuur van Vidanova Pensioenfonds.
Aanmeldingsproces en wachttijd
Ben je voor 65% of meer arbeidsongeschikt verklaard, dan moet dit bij ons worden gemeld via jouw HR-afdeling. Wij raden alle HR-afdelingen aan om bij voorzienbare langdurige arbeidsongeschiktheid dit direct bij ons te melden onder vermelding van de eerste dag van de langdurige afwezigheid wegens ziekte. Ook al is er op dat moment nog geen officiële arbeidsongeschiktheidsverklaring door een medisch specialist of keuringsarts. Op het moment dat de afkeuring definitief is, moet de officiële verklaring alsnog bij ons worden ingediend. Hoe eerder jouw HR-afdeling jou aanmeldt, hoe beter. In de meeste gevallen geldt er een wachttijd van twee jaar vanaf het moment dat er een formele afkeuring ligt en deze bij ons is aangemeld. In sommige gevallen kan de wachttijd één jaar zijn, afhankelijk van jouw pensioenregeling. Tijdens de wachttijd wordt je beschouwd als actieve deelnemer en blijven wij jouw premies ontvangen.
Doorlooptijd
Je AO-pensioen loopt door tot uiterlijk jouw pensioengerechtigde leeftijd. Hierna stopt het AO-pensioen en ontvang je ouderdomspensioen. Zolang je een AO-pensioen ontvangt, moet je, zo vaak als ons bestuur dat nodig acht, je onderwerpen aan een geneeskundig onderzoek uitgevoerd door een door het bestuur aangewezen deskundige. Indien uit zo’n onderzoek blijkt dat je niet meer voldoet aan de eis van “65% of meer arbeidsongeschiktheid en geen passend werk kan verrichten”, kan het AO-pensioen worden ingetrokken. Je ouderdomspensioen gaat wel pas in op je pensioendatum.
Verschillende pensioenregelingen en AO-pensioen
Er zijn verschillende typen pensioenregelingen. Allereerst is het goed om de begrippen DB- en DC-regeling kort uit te leggen. Dit zijn twee verschillende typen pensioenregelingen. Een DB, oftewel Defined Benefit, staat voor een vastgestelde pensioenuitkering. De hoogte van jouw pensioenuitkering is gekoppeld aan jouw pensioengrondslag en dienstjaren. In deze regeling zit het AO-pensioen standaard in jouw reglement. Heb jij dus een DB-regeling, dan zit het AO-pensioen in jouw pakket en heb je recht op een AO-pensioen bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Een DC-regeling, oftewel Defined Contribution, is flexibeler. Hier staat jouw premie vast, maar de hoogte van jouw uiteindelijke pensioenuitkering hangt af van verschillende factoren. Je werkgever richt hierbij de pensioenregeling in. Hij kan hierbij bepalen dat het AO-pensioen standaard in de regeling zit, hij kan de keuze aan jou overlaten of hij kan besluiten het AO-pensioen geheel uit de regeling te laten. Heb je een DC-regeling, dan moet je dus eerst uitzoeken of je recht hebt op een AOpensioen.
De 4 mogelijkheden
Mogelijkheid 1: Je hebt een DB-regeling. Het AO-pensioen zit standaard in jouw pensioenregeling.
Zit het AO-pensioen standaard in jouw regeling, dan is de uitkering van jouw AO-pensioen gelijk aan het fictieve ouderdomspensioen dat je zou krijgen als je tot aan je pensioengerechtigde leeftijd in dienst zou zijn gebleven van jouw werkgever. Op pensioenleeftijd is het ouderdomspensioen gelijk aan het AO-pension.
Mogelijkheid 2: Je hebt een DC-regeling. Het AO-pensioen zit in jouw pensioenregeling.
Bij DC-regelingen kan het AOpensioen gelijk zijn aan je fictieve ouderdomspensioen, maar het kan ook een percentage zijn van jouw laatst genoten salaris voordat je AO bent geworden. Op pensioenleeftijd zit er een verschil tussen het ouderdomspensioen en het AO-pensioen.
Mogelijkheid 3: Je hebt een DCregeling. Je werkgever maakt een AOpensioen niet mogelijk.
Wanneer je in je pensioenregeling niet verzekerd bent tegen arbeidsongeschiktheid, heb je geen recht op een AO-pensioen bij verklaring van volledige arbeidsongeschiktheid.
Mogelijkheid 4: Je hebt een DCregeling. Je werkgever laat de keuze aan jou over.
Kies je ervoor om je te laten verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, dan is het AO-pensioen geregeld zoals bij mogelijkheid 2. Wanneer je ervoor kiest om je niet te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, dan geldt hetzelfde als bij mogelijkheid 3.
Het is goed om op te merken dat, mocht je arbeidsongeschikt raken en je uit andere hoofde reeds een arbeidsongeschiktheidsuitkering geniet, dat het bedrag van bedoelde uitkering in mindering wordt gebracht op hetgeen wij uitkeren.
Kosten
Bij een DB-regeling wordt een premie betaald die alle rechten dekt: ouderdomspensioen, nabestaandenpensioen en AO-pensioen. Bij een DC-regeling worden de kosten van alle risicoverzekeringen jaarlijks afgetrokken van de pensioenpremie die we ontvangen. De kosten van het AO-pensioen zijn afhankelijk van de wachttijd en de pensioenleeftijd. In het geval je werkgever geen AO-pensioen biedt en je wilt je alsnog verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, dan kan dit nog altijd geregeld worden via Vidanova Life. De kosten komen hierbij in principe volledig voor jouw rekening.
Kortom, er hangen verschillende regels aan het AO-pensioen en het is ook de vraag of er een AO-pensioen in jouw regeling zit. Heb je nog vragen over het AO-pensioen of wil je je juist laten verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid? Aarzel dan niet om contact op te nemen met een van onze collega’s op +5999 734 4200. Dit kan zowel telefonisch als via WhatsApp. Je kan ons ook bereiken via de e-mail info@vidanova.net
